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说到信用卡，大家应该都不陌生了。随着人们生活水平的不断提高，人们的消费需求也在不断增加。
在过去，保守的中国老百姓们可能不太喜欢所谓的“借钱花”。但是对于现在的年轻人来说，消费观念无疑是发生了不小的变化，超前消费、借贷消费已经成为了一种主流的消费观念。
而同时，像信用卡、花呗、京东白条等信贷产品的出现，也给这些年轻人“超前消费”提供了资金。
作为我国的第一代“信贷产品”，在过去想要申办信用卡，并不是一件容易的事情。但是随着各种第三方信贷产品的出现，银行对于信用卡的申领标准也在逐渐降低。因此，信用卡的普及率在今天已经相当高了。
相关数据显示，截至2020年的第三季度末，我国的信用卡和借贷合一卡的发行数量已经达到了7.66亿张，同比增加了4.36%。而总授信金额也是达到了18.59万亿，同比增加了9.42%。
当然，随着使用人数的逐渐增加，不可避免的便是逾期情况的出现。据统计，在2020年的前三个季度，我国的信用卡的半年以上逾期未还的金额已经达到了906.63亿元，同比增加了6.13%。
值得注意的是，这还只是逾期半年的总额，如果算上我国信用卡全部应偿金额的话，早在2019年就已经达到了近7万亿。而这一数据，在今年还在不断增加。
因此，针对这样的情况，央行也是积极地做出了反应，宣布从2021年起，信用消费将迎“大改”，事关7.66亿人，两个方面要重点关注。
一、信用卡透支利率可自主协商
根据央行发布的通知，自2021年起，我国的信用卡透支利率的上限以及下限管理将会被统一取消。从今年起，信用卡的借贷利率将“不设限”，由发卡行和持卡人自主协商。
这也意味着，未来我国的商业银行在信用卡上，将会有更多的自主权。对此，可能有人会说了，这样一来银行不就会为了获得更多的利息而提高利率上限了吗？
虽然说，可能会出现这样的情况，但是对于现在的商业银行来说，为了更好地发展，吸引到更多客户，他们可能会通过降低本行的利率增加竞争力。
同时，在各大网贷平台兴起，市场竞争如此激烈的今天，想要留住并吸引更多的客户，也让银行不得不去考虑降低透支利率。
所以说，央行给予银行更多的透支利率自主权，对于我们来说，反而是一件好事。
二、发卡机构必须实时公开透支利率
虽说从今年起，商业银行等发卡机构可以自己拟定信用卡的透支利率了，但是，央行也明确规定了，各大银行要及时地公示自己的透支利率变动。
同时，在与持卡人进行透支利率协商时，也要对各项关键数据进行说明，让持卡人充分了解以及接受计息方式之后，才能进行业务的办理。
有相关人士指出，此次央行之所以会出手对信用消费进行“大改”，还有一点十分重要，就是最近几年不少银行为了让更多的顾客办理信用卡，就会使用一些“小套路”。
例如将原本较高的年利率，转化成“听起来”较低的日利率来吸引用户。很多用户可能对于这方面不太了解，听起来利率较低就办理了。而在央行的新规出台之后，这样的“小套路”估计就不会再有了。
你平时有使用信用卡的习惯吗？你认为银行和持卡人自主协商利率的方法有用吗？
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