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网上有这样的帖子：有人去申请贷款，被拒了，原因竟是：信用卡多还了钱！原来，他3年前信用卡消费9999元，还了10000元，后来长期不用，多出的1块钱成了“呆账”…
借款人与信贷员，最怕信用不良。信用不良分轻重，而“呆账”属于非常严重的情况。
什么是呆账？
呆账：指已过偿付期限，联系不到当事人或经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。不过呆账可并不是随意认定的，它需要上报上级相关部门核准才会出现。
注意：如果长期不使用信用卡，但卡里有多余的钱，也会产生呆账，这种特殊情况叫“溢价款呆账”。
出现呆账后会怎样？
个人征信里出现“呆账”，是非常严重的一种状态，如果不解决它，基本就跟贷款信用卡等绝缘了。
呆账不处理会一直在你的个人征信一辈子！只要被银行认定为“呆账”，银行也不会主动找你催收了，想要消除不良记录的话，请自行找银行处理。
所以，比起逾期来说，呆账要可怕多了！
如何处理“呆账”
1.一般性呆账——逾期未还钱
产生原因：
信用卡透支的钱不还，时间太久就形成了呆账！当然，也有朋友因为长期不使用信用卡又未销户，而把应交的年费逾期拖成了“呆账”。
处理办法：
对于因为欠款生成的呆账，请及时还清所有欠款。然后，可以去银行申请开具非恶意欠款证明，与银行沟通能否删除呆账记录，或等不良记录五年后自动消除，才不会对你的贷款造成影响。
如果你是因为不清楚年费缴纳的问题导致的呆账，更需要主动与银行咨询或交涉，也可以走个人征信异议处理程序。有的朋友曾靠几通电话就成功取消了因年费缴纳争议产生的呆账和逾期记录
另外，被认定为呆账的欠款，不会再追加利息罚息。举例来说，假设你有1000元的呆账，你只要还款1000元就可以了，不会再产生新的利息和罚息。
2. 溢缴款呆账——到期多还款
产生原因：
如文章开头的情况，欠某银行信用卡9999，还款10000，多还了1块钱之后长时间不提取且不再使用信用卡消费，也会造成呆账。要注意的是，如果信用卡销户不完全，比如未到柜台核清账务，亦容易出现溢缴款呆账。
处理办法：
比起一般性呆账，银行对于溢价款呆账就好说话多了。只需要将钱取出来，清账销户就好了，之后你就可以要求银行更新记录。
注：别相信论坛、QQ群、朋友圈中的征信“洗白”，那都是骗人的，小心被骗了钱，征信还被搞花，那就得不偿失了！
温馨提示：呆账是比较严重的逾期情况，处理起来也相对比较麻烦，请使用信用卡的小伙伴平时多长点心，好好维护自己的信用记录，免得日后产生了麻烦后悔莫及。
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