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投资人，优质创作者据媒体近日所发布的消息称，多家从事信用卡代还业务的平台目前已经停止代还业务，按照银监会相关通知进行清理整顿，至于何时能够重启信用卡代还业务，目前还没有明确的日期。这一消息一经传出之后，很快就在各大信用卡论坛上热传，很多卡奴们纷纷留言感慨未来的日子不知道该怎么过了。
信用卡代还内幕知多少?
自从信用卡这种银行业务出现之后，两种业务就相应而生了，一种是所谓的“套现”，另外一种则是所谓的“信用卡代还”。套现在如今的社会经济发展当中已经是公开化的“秘密”，很多中小企业的老板、个体户，乃至是一些年轻人，他们其中不少人都购置了POS机，以方便自己套取个人信用卡额度。那么信用卡代还呢?
信用卡代还出现的时间也非常早，一开始的业务模式基本都是以“线下方式”开展的，其中主要是一些POS商贩们在做这种“兼职业务”。当某一个人的信用卡还款日期临近时，由于没有足够的现金去偿还欠款，于是在市场上就出现了专门垫资偿还信用卡的个人或者机构。他们的盈利来源主要就是手续费，一般的费率在1%-3%之间。
到了2015年左右，市场上的一些网贷平台开始盯上了信用卡这块大蛋糕，多达14万亿元的潜在市场令很多机构、甚至一些上市公司都眼红的不得了，像去年被查的51信用卡、天天公开打广告的还呗等等网络平台。这些网络平台背靠后面雄厚的资本支撑，以0.5%左右的费率杀入信用卡代还市场，并且还创造出来所谓的“最低额度自行还款技术”，一度成为很多卡奴们的救命稻草。
然而这些信用卡代还平台忽略了对人性的考量，可能本意是想作为"雪中送炭”的白衣骑士去拯救那些濒临信用破产的人，但是却没有想到成为了助长很多人过度消费的“鸩酒” 。很多人将自己的信用卡额度套出来买房、买车或者进行奢侈品消费，在各大信用卡代还平台的支持下过着表面光鲜、实际极其痛苦的日子。突然有一天银行降额了，随之就发生了很悲惨的多诺米骨牌效应。
信用卡代还是对还是错?
西方哲学中有一句名言为：“存在即合理”。信用卡代还业务从出现到今天一直能够在市场上存续并持续发展，它的合理性是有的。毕竟任何一个人持有信用卡的目的是以防万一，但是谁也无法保证人没有一时困难的现象出现，信用卡代还在这种情况下所起到的作用是值得肯定的。
但是在另外一方面，我们也应该看到市场上层次不齐的信用卡代还业务乱象，很多代还平台为了抢占市场纷纷“创新”各种新业务，有的平台根本不考虑业务的风险和对社会可能造成的负面影响，一味盲目地进行跑马圈地。如今可以明显地看出有一些信用卡代还平台已经妥妥的演变成为了高利贷平台，而有的业务平台则成为了非法传销分子们的新工具。
从去年年底国家就已经看到了信用卡代还业务发展过程中所出现的各种问题，并且还颁布了《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，目的就是打击规模信用卡市场的良性发展，杜绝信用卡代还业务所造成的“信用卡业务虚假繁荣”的假象，这对于防范国内金融风险的意义是不言而喻的。
只不过从目前的进展情况来看，整体的成效还有待观察，毕竟其中涉及到的不仅仅是众多信用卡持卡人、信用卡代还平台公司的利益，更为严重的是牵涉到了众多发卡银行的利益。其实很多银行对于信用卡市场的乱象是一目了然的，但是如果彻底禁止了信用卡代还业务，突然暴涨的坏账怎么处理?急剧减少的分期利息收入又从何弥补呢?
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