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不论什么人，不论多有钱，总有落魄缺钱的时候。这个时代，没有钱寸步难行。一旦你真的缺钱，该从哪里借钱呢？
管朋友也看运气，现在愿意借钱的朋友不多；管亲人借，拉不下脸张嘴要钱；管同事借，可能性微乎其微。这样的情况下，找一个借钱的渠道是很多年轻人的需求，就这样，超前消费模式应运而生。
对此，大家最熟悉的应该就是信用卡。信用卡的机制来源于国外，因为金融业发达，所以借钱消费的情况特别多。比方说美国，大部分人身上都没有现金，而是通过信用卡进行消费，人均好几张信用卡。这样的超前消费理念曾一度在国内大为流行，随着“以卡养卡”的情况越来越多，国家对信用卡的合理使用定制了很多规范政策。
比如建立征信系统，借钱不还的人会被纳入征信系统，被认定为“老赖”。这样一来，就不能进行高消费，无法乘坐高铁、飞机等等，几乎各个方面都被严格约束。在金融政策收紧之后，寻找其他方面的替代产品就变得非常重要了。
有人说，花呗、借呗的出现，让信用卡失去了年轻人市场。根据今年8月份蚂蚁集团的招股书，2019年花呗借呗服务用户达到了5亿左右。在这样庞大的用户群体中，90后占据了大部分。这就说明，年轻人对于金钱的态度比过去确实要开放很多，同时他们当中有许多缺钱的人。
不过，花呗借呗一般额度比较低，小额的只有几百元，大额的也不过几千元。对于一些真正缺钱的人来讲，花呗借呗其实帮不上什么忙。这时候，就需要向额度更高的借钱平台借钱，网贷行业因此而生。
网贷行业从2012年开始井喷式增长，并且初期获得了国家支持。因为当时我国很多小微企业有资金问题，同时那段时间国内的“理财”观念在下沉市场渗透，这就导致许多人愿意也希望能“以钱生钱”，而且国家支持p2p，所以短时间内便成长起来。
不过，很多借款人对p2p的运作其实不是很了解，以为是从平台借钱。但实际上，p2p平台属于中介，本身并不提供资金。也就是说，其实p2p不需要很强大的资本支撑就能运行，因为借的钱都是来自于平台投资人。这让很多想要进军金融行业，但没有大量资金的人有机会参与进去。因此，p2p网贷的发展鱼龙混杂，乱象横生。
2017年，我国p2p平台达到了5790家，就在大家以为会继续高歌猛进时，p2p被曝光大量“坏账”现象。很多人借款人其实根本没有还款能力，这就导致投资人不仅没有收到p2p平台承诺的高利息，甚至连本金都保不住。当然，从事金融行业有得有失，但如果大量投资人都无法通过p2p平台赚钱，那其中肯定是有什么地方出了问题。
从这个时候开始，国家出手对网贷平台进行大范围的清理。截止到2020年11月27日，银保监首席律师刘福寿在某论坛公开表示，我国的p2p平台已经在11月份正式清零，8年兴衰俱往矣。
但还有很多人好奇，如果这些平台倒闭，那用户借的钱还需要还吗？根据国家规定，这笔钱是一定要还的。尤其是征信系统已经近乎完善的情况下，借钱不还是绝对不被允许的。如果不还这笔钱，就会出现征信污点，甚至被列为“老赖”。
当然，如果平台借钱利率不在法律保护的范围内，超过部分是可以不用还的，用户可以申请减免。你对网贷平台清零有什么想法呢？
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