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随着提前消费浪潮的兴起，向银行借贷后偿还贷款依然成为一种风尚，房贷、车贷、信用卡等几乎成为了普通的人的标配。在现如今的大环境下，想要提升自己的生活品质，向银行借贷是最直接也是相对合理的做法。以购房为例，高昂的房价让大多数人无法做到全款买房，而它惊人的涨速又让存钱购买变得不太现实，此时申请房贷无疑就是最合适的做法了。
房贷虽然常见，但是银行考虑到不同人群的还款能力不同，所产生的风险也各不相同，因此银行会根据自己所掌握的信息判断，哪些人群应该房贷，哪些人群要提高门槛以及哪些人群应该拒绝房贷。为此银行所有的用户分为了白名单、黑名单和灰名单三种用户，对他们的房贷审核的严格程度也各不相同。
银行所谓的白名单用户有两种情况：首先是为未与银行发生过任何借贷关系，也未申请过信用卡的用户，他们完全没有信用记录，也就是俗称的“白户”。这类人在申请贷款时，银行无法判断其还款能力，为了保险起见贷款审批较为严格。白户群体若想更轻松地拿到贷款，则需要证明自己的还款能力，可以向银行提供自己的工资证明，财产证明或社保记录。
另类白名单用户则是指银行的优质客户，他们大都在银行办理的长期投资理财业务，其信用记录良好，还款能力有保障，他们在申请贷款时往往十分轻松。
黑名单则是指个人有不良信用记录的群体，他们都存在信用污点，因此在申请贷款时往往会被大多数银行直接拒绝。而信用记录一旦产生污点，将持续数年时间。
介乎于白名单与黑名单之间的还有灰名单群体，黑名单的界定并非是个人征信中心的明文规定，它是由大数据采集评估而产生，一旦进入惠民的个人申请贷款的难度，也要远远大于普通人，以下这些行为，很有可能会让你被列入名单之中。
首先如果在网贷平台上频频借款，申请次数一旦过多，就被银行视为高风险贷款用户，从而列入灰名单之中；此外持有信用卡的用户，如果习惯性逾期还款，也会被银行视为还款能力有限，从而被列入灰名单。
若申请贷款时向银行提供了虚假材料，一旦被银行查出，将被判定为不诚信用户，从而进入银行的。带着个人征信信息的查询记录，也将是银行在审批贷款时的参考因素，如果查询次数过多就说明该用户的信用存在一定风险，还款能力也相对较弱，往往会将这类群体列入灰名单之中。
虽然灰名单不会带来像黑名单那般的恶劣影响，但在申请贷款时，将受到极为严苛的审核，被拒的概率也更大。为了今后更为便利的经济活动，以上禁忌一定要避免。
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