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今年的两会正在进行，如何防范金融风险、保护投资人合法权益也成为两会期间一些代表委员关注和热议的话题。
对于网贷行业来说，整个行业的出清和转型仍在加速进行。在此背景下，防范金融风险面临哪些挑战？在化解存量风险时，又应如何最大限度保护投资人合法权益？
与此同时，面对各种金融风险及存在的问题，如何做好保护投资人已尤为重要。此外，备受关注的互联网征信面临监管真空，建立统一的征信法案迫在眉睫。
全国人大代表徐诺金：网贷清退难度大，彻底化解P2P风险需较长时间
全国人大代表、中国人民银行郑州中心支行行长徐诺金日前在接受中国证券报记者专访时表示，互金监管要坚持“分类处置、以退为主”的整治策略，深入彻底清理P2P网贷风险，坚定推动市场风险出清。
（图片来自网络）
在谈到“互联网金融及相关风险防治工作面临哪些新挑战”时，徐诺金表示，当前剩余在营网络借贷机构清退难度大。个别机构业务规模不降反升，部分单位继续从事违规业务甚至违法业务。停业机构处置任务仍然艰巨。目前已经停业的网贷机构存量风险仍处高位，“退而不清”、“退而难清”问题依然存在，风险化解需较长时间。机构转型工作存在诸多困难。部分机构转型意愿不强，或转型能力不足。受疫情影响，网贷平台普遍存在催收困难，清还工作因此顺延。
在化解存量风险时，徐诺金强调应最大限度保护投资人合法权益。完善互联网金融平台日常监管，加强日常信息披露，及时披露不合规运营平台信息，提醒广大投资者。加强法制建设，结合现实情况及时修订第三方支付、网络借贷等管理办法。加强互联网金融行业自律，督促从业机构践行负责任金融理念，将金融消费者保护要求嵌入互联网业务全流程管理体系，加强投资者合法权益保护，稳定投资者预期。综合施策，持续推进守信联合激励和失信联合惩戒机制，打击互联网金融领域恶意逃废债和欺诈行为，加大违法成本，切实保护投资人合法权益。
此外，徐诺金表示，在构建互联网金融监管长效机制时，应坚持“分类处置、以退为主”的整治策略，深入彻底清理P2P网贷风险，坚定推动市场风险出清。继续加强对互联网资管、虚拟货币交易平台、互联网外汇交易等领域风险监测和处置工作，发现违法违规活动露头就打，严防死灰复燃。深入总结整治经验，抓紧构建完善适应互联网金融特点的监管长效机制。比如，积极优化完善非银行支付、互联网保险等领域的监管制度；运用金融科技手段完善风险监测系统、资金存管系统、征信体系等，加大行业监管力度；构建部门联动、央地协同的监管协作机制。
全国政协委员谢卫：保护投资人，要做好金融产品销售要适当性管理
投资者保护指的并不仅仅是买入股票的投资者，买入金融产品的投资者，其保护工作也同样不应该被忽视。近期中行原油宝投资者维权事件，也将这一方面的投资者保护问题置于聚光灯之下。
全国政协委员、民盟中央委员、交银施罗德基金总经理谢卫其中一份提案便是关于金融产品销售的适当性管理。
（图片来自网络）
谢卫认为，近期司法实践对于金融消费者权益的倾斜保护呈现出“重保护、弱教育、轻分类”的现象，司法裁判向全赔/全不赔两极分化转变，中间的界定，需要金融机构来自证对投资者已经尽到了完全的义务，实践中存在难度；全赔/全不赔的判决趋势，也给了投资者全赔的不合理预期，与禁止承诺收益的方向冲突，也会导致一些问题，需要加以解决。
“可以看到，司法裁判标准显著转向‘全赔/全不赔’标准。这个纪要虽然不具有法律效果，但可以作为案件审判的参考。如果一旦投资者亏损了，就要机构去自证销售过程尽到义务了，会产生不利影响。第一，金融的效率会大大降低；第二不利于净值化管理、打破刚兑，因为可能给了投资者投资损失可全额赔付的不当预期。”谢卫表示。
关于如何完善销售适当性管理方面，谢卫提出三点建议，即：首先，要平衡维护金融安全稳定与鼓励金融交易的关系，妥善处理“稳”和“进”的关系，进一步深化金融改革开放，实现金融稳定发展；其次，要统一各类金融产品的投资者适当性操作标准。建议加快研究和确立适用于各类金融产品的适当性标准；最后，明确发展方向，深化投资者教育的深度与广度，包括建议将投资者教育提升到国家金融发展的战略高度，制定投资者教育中长期发展规划等。
全国人大代表陈建华：制定“征信管理法”，解决互联网征信“监管真空”
全国人大代表、中国人民银行石家庄中心支行党委书记、行长陈建华认为，互联网征信模式正在悄然声息地发展壮大，改变着我国征信行业市场格局。但当前我国法律法规却很少涉及互联网征信，使得互联网征信机构基本处于监管真空，信息泄漏和网络侵权事件频发。
为此，陈建华认为，为适应监管需要，结合当前的行业背景和立法实际，建议制定《中华人民共和国征信管理法》。他表示，“征信管理法”要加强对新型征信业务的合规管理。同时，还要促进信用信息共享，鼓励信息合法合规流动。规范信用信息采集、处理与使用，力求实现不同系统之间的信用信息共享。此外，还需强化部门协调监管，探索建立联动监控机制、建立征信信息泄露救济相关制度等。
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