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国家繁荣发展，居民生活水平提高，人们有了更多闲钱用于投资。伴随着互联网金融的大发展，余额宝的前期教育，使得居民投资理财的观念在不断增强。对于刚接触投资理财的人们来说，可能会很困惑，不知道如何挑选理财产品。保守一些的投资者会选择保本型理财产品，认为它的风险小、有安全感。我们今天就要讲讲，什么是保本理财，保本理财的功与过，我们在投资保本理财产品时，应当注意些什么问题。
1、什么是银行保本理财产品？
在投资市场中，有一种低风险的投资种类很受中老年人的偏爱，这就是保本型理财产品。当然，作为家庭资产配资，年轻人也是可以购买银行理财产品的。保本型理财如何理解呢？从字面上看，保本型理财产品指的是最大限度保障投资者的本金不亏损的一种理财产品。这种产品最大特点就是“保本”，至于未来收益如何，要根据不同的产品性质来定。
保本理财产品最常见的是银行理财产品。其投资方向有：作为短期的银行定期存款、保险理财、债券市场、银行间拆借市场等。从保障角度来看，银行保本型理财产品分为保本保证收益、保本浮动收益。二者的区别是，前者不仅保障本金不亏损，还能保障承诺的收益；后者则对收益不作要求。银行保本理财产品的最安全的购买渠道是银行柜台。建议有需求的投资者，可以详细咨询银行的工作人员。
银行保本理财产品年化收益普遍比一年定期存款利息高。上文提到的两种保本理财，保本保收益的，年化收益在4%-5%；保本浮动收益的，年化收益在5%-8%甚至更高。不同的银行，收益略有差别。就这个收益而言，保本理财产品其实比不上P2P网贷理财产品。
不过对于投资者而言，银行保本理财起投金额一般需要5万元，或更高。这对于大多数普通投资者而言，门槛是很高的。处于封闭期的保本理财产品，投资者不能提前赎回，对于在可预期的时间内有大笔资金支出的投资者，请做好自己的资金安排，勿用急用的钱投资长期的银行保本理财产品。
另外需要提醒的是，金融市场瞬息万变，受国内和国外的利率变动的影响，银行有权单方面提前终止保本理财合同，遇到这种情况，投资者的利益是受损的。
2、小心“保本期限”这个坑！
大家可能会忽视一个问题，认为保本理财产品在投资过场中，一直都是保本的，其实不然。如果你细看合同，很多保本型理财产品对于本金的保障是有一定期限的，俗称“保本期限”。在这个保本期限内，投资者即使赎回，本金也不会受损。保本期限一般有3年或5年，当投资期限超过这个时间之后，本金亏损，那么这款产品是不承担责任的。
同样，针对于收益的保障，也是此理。
在某种意义下，保本理财产品并非是绝对安全的，其实它本身也存在一定的缺陷。
在理财的市场大潮中，不少理财产品失信于投资者，因此，不少投资者将目光转向了保本型理财产品。不过，千万不要以为投资保本型理财产品就是绝对安全的，其实它本身也是存在一些缺陷的。
比如说提前赎回，投资者利益可能受损。
不少保本型理财产品的条款均注明“投资者持有到期可保证本金或保证预设比例的投资本金”，其中“持有到期”是指一旦个人提前终止或提前赎回，就不在承诺范围内。即便没有提前赎回条款的产品，提前赎回时也要支付一定比例的提前赎回费，投资者在选择提前赎回理财产品时，要先计算一下提前赎回的成本，避免因提前赎回造成损失。
3、我们应该注意哪些问题？
1）对于100%保障本金安全的保本型理财，到期日赎回，一般可以收回本金。如果提前赎回，且在市场不利的条件下，可能需要承担本金亏损的风险。另外，银行一般还会对提前赎回设置惩罚，比如说收取高昂的赎回手续费。
2）保本型理财产品不保盈利部分。针对于保本浮动收益类型的，上面已经讲过这点。还有一点需要注意的是，某些本金保障的比例并非100%，也有可能是90%或者其他，这需要投资在购买过程中详细查看合同，与业务员进行细节沟通。
3）不要对保本型理财产品给予过高的收益期望。保本理财不是赌博，也不是走上人生巅峰迎娶白富美的工具。保本理财的重要作用在于进行资产合理配置。“保本”的特性已经说明了，这是一种低风险产品，那么相对的，收益也低。企图像购买基金、股票那样，赚取20%-30%预期收益的，银行保本型理财产品不适合你。
因此，投资者在购买保本型理财产品时，一定要考虑自身的风险承受能力和产品规定的保本期限。
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